Comment calculer sa capacité d’emprunt
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#Immobilier #Emprunt #Capacite
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Pourquoi cette vidéo : Dans cette vidéo, nous allons vous expliquer les bases du processus d’emprunt et comment déterminer avec précision votre capacité à emprunter.
Avantages :
Savoir ce que les banques vous prêteront
Savoir le bien que vous pourrez acheter
Erreurs que tout le monde fait :
Ne pas calculer sa capacité d’emprunt avant de chercher une bonne affaire
Etape 1 : Le plan de financement
Votre prêt sera établi en prenant en compte :
La valeur d’achat du bien
Le montant de votre apport personnel
Le montant à emprunter
La durée de l’emprunt que vous envisagez de faire.
Un crédit immobilier s’étale entre 5 et 30 ans la plupart du temps
En calculant votre capacité d’emprunt, gardez à l’esprit que votre taux d’endettement, remboursement compris, ne doit pas dépasser 33% de vos revenus.
Taux d’endettement égal montant à rembourser par mois / revenus
Jouez sur trois variables pour déterminer le plan qui vous convient :
Votre apport personnel
Le taux d’intérêt qui vous est proposé
En ce moment, les taux sont très bas
La durée et le montant de la mensualité
L’idéal est de rembourser au plus vite
Donc de payer de fortes mensualités
Cependant, si vos revenus ne suivent pas
Ou si c’est une stratégie d’investissement sur plusieurs biens
Il peut être plus intéressant de payer moins et de rembourser plus longtemps
Etape 2 : L’apport personnel.
C’est la somme disponible, issue de vos fonds propres, il peut être constitué :
De vos économies
Livret A
PEL/CEL
Livret de développement durable (LDD)
De vos assurances vie
D’un prêt d’une autre agence bancaire
D’un prêt d’un particulier
De la vente d’un quelconque autre bien
Du 1% logement si votre entreprise est assujettie
Du prêt à taux zéro (PTZ), qui peut être considéré comme un apport s’il vous est applicable
En ayant un apport personnel compris entre 10 et 20% du prix du bien que vous souhaitez acquérir, les banques estimeront que votre situation financière est propice à un emprunt.
Etape 3 : Le montant à emprunter
La somme que vous allez emprunter n’est pas uniquement conditionnée par le montant du bien que vous voulez acheter. Il faut donc au préalable définir cette somme.
Tout d’abord le prix du bien
Les frais annexes dépendants du prêt
Assurance décès-invalidité (en moyenne 0,40 % du capital emprunté)
La garantie de l’emprunt (hypothèque ou caution)
Les frais de dossier.
Les travaux de rénovation que vous comptez faire dans le nouveau bien
Les travaux de modification, le cas échéant
Les éventuelles commissions si vous vous êtes fait aider de professionnels
Les frais de déménagement
Il peut être intéressant de vous renseigner sur les prêts aidés :
Prêts conventionnés
Prêts d’accession sociale (PAS)
Accessible dans le cadre de l’aide personnalisée au logement
Certains sites internet proposent de simuler votre crédit, suivant toutes les informations que nous venons de voir. Essayez de toujours parler en vous référant au Taux Effectif Global, qui lui comprend les frais annexes.
Choix 2 : Améliorer votre capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt est dépendante du montant des mensualités. Vous pouvez donc choisir de :
Augmenter le montant des mensualités que vous vous engagez à payer
Rallonger la durée de votre emprunt
Ajouter un apport
Calcul à titre indicatif: ( votre salaire / 3 ) X nombre d’années sur lequel vous aimeriez rembourser votre crédit